40代資産1000万円のポートフォリオ公開｜投資信託・米国株の資産配分

40代で資産1000万円を超えると、次に気になるのは「どう配分するか」だと思います。

私自身、資産形成を始めてから少しずつ投資対象を広げ、現在は投資信託・米国株・日本株・ゴールドを組み合わせて運用しています。

この記事では、40代・子ども2人+第3子予定・住宅ローンありという状況で運用している、現在のポートフォリオの考え方をまとめます。

結論から言うと、資産1000万円台では

・投資信託（インデックス）
・米国株
・日本株
・ゴールド

のように複数資産に分散するポートフォリオが
40代の資産形成ではバランスが良いと考えています。

私の実際の保有資産の中身については、この記事でリアルに公開しています。

現在の資産配分

現在の金融資産は1000万円台です。

大きく分けると、以下のような配分で運用しています。

資産形成では、1つの資産に偏りすぎないことを意識しています。

投資信託は、資産形成の土台として考えています。

主に積立で買っているのは以下のような商品です。

ただし、現在は重複も多いと感じており、今後はオルカン中心に整理していく方針です。

米国株は、資産を大きく伸ばすための成長枠として保有しています。

特に重視しているのは、今後も世界で強いポジションを持ち続けると考えている企業です。

この2社は、AI時代の中心にいる企業だと考えています。

短期的な値動きはありますが、長期ではまだ成長余地があると見ています。

日本株は、配当や安定感を意識して保有しています。

保有しているのは、比較的知名度が高く、事業基盤の強い企業が中心です。

米国株が成長枠なら、日本株は安定・配当枠という位置づけです。

ゴールドは大きく増やすためというより、守りの資産として保有しています。

こういった場面で、ポートフォリオ全体の値動きをやわらげる役割を期待しています。

40代で資産形成をする上で大事だと感じているのは、次の3つです。

20代の頃のような短期売買ではなく、今は家族・住宅ローン・老後まで含めて考える必要があります。

だからこそ、攻めすぎず守りすぎない、バランスを意識しています。

今後は、

この方針で、資産1億円を目指していくつもりです。

現在のポートフォリオは、以下の考え方で作っています。

40代の資産形成は、若い頃のような勢いだけでは続きません。

家族や生活を守りながら、着実に増やしていくことが大事だと思っています。

新NISAの投資戦略については、こちらの記事でも詳しく解説しています。