40代で資産1000万円を超えると、多くの人が次に悩むのが
・このままの投資でいいのか
・資産配分はこれでいいのか
・もっと攻めるべきなのか
という点だと思います。
私自身も資産1000万円を超えたあたりから、投資の考え方が少し変わりました。
この記事では、40代・子ども2人＋第3子予定・住宅ローンありという状況で考えている
資産1000万円からの投資戦略
についてまとめます。
資産1000万円を超えると投資の考え方は変わる
資産が数百万円の頃は
「どう増やすか」
ばかりを考えていました。
しかし資産1000万円を超えてくると
・資産を守る
・資産を安定して増やす
という視点も重要になります。
そのため現在は
・投資信託
・米国株
・日本株
・ゴールド
のように、複数の資産に分散する形で運用しています。
私のポートフォリオ
現在のポートフォリオについては、こちらの記事で詳しく公開しています。
資産1000万円台では
・投資信託
・米国株
・日本株
・ゴールド
の4つを中心に分散しています。
資産1000万円からの基本戦略
資産1000万円からの投資戦略として、意識しているのは次の3つです。
長期投資を続ける
短期売買ではなく、長期で資産を増やすことを前提にしています。
新NISAも含めて、積立投資を継続することを最優先にしています。
分散投資を意識する
資産が増えてくるほど
「1つの資産に集中しすぎない」
ことが重要になります。
現在は
・インデックス投資
・個別株
・金（ゴールド）
を組み合わせています。
無理のない投資を続ける
40代は
・住宅ローン
・教育費
・生活費
など支出も多い世代です。
そのため、生活を圧迫するような投資ではなく
無理のない積立
を続けることを重視しています。
今後の投資方針
今後の投資方針は次の通りです。
・新NISAの積立を継続
・オルカンを資産の土台にする
・強い個別株は長期保有
・ゴールドは守りとして保有
この方針で、長期的に資産1億円を目指していく予定です。
まとめ
資産1000万円を超えると
「どう増やすか」だけではなく
「どう守りながら増やすか」
も重要になります。
現在の投資戦略は
投資信託：資産の土台
米国株：成長枠
日本株：配当と安定
ゴールド：守り
という考え方でポートフォリオを作っています。
40代の資産形成は、家族や生活とのバランスも大切です。
無理をせず、長期目線で資産形成を続けていきたいと考えています。
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