2024年からスタートした「新NISA」。
投資に興味はあるけれど、
・新NISAって何？
・どうやって始めるの？
・40代からでも遅くない？
このように感じている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、新NISAは 40代からでも十分活用できる資産形成制度です。
私自身も40代から本格的に投資を始め、新NISAを利用して資産運用を行っています。
この記事では
・新NISAとは何か
・新NISAはどんな人におすすめ？
・新NISAのメリット
・新NISAのデメリット
・新NISAの始め方
・初心者におすすめの投資商品
をわかりやすく解説します。
新NISAについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
新NISAとは？
新NISAとは、投資で得た利益が 非課税になる制度です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると
約20%の税金
がかかります。
しかし、新NISA口座を利用すれば
利益が非課税
になります。
これは長期投資をする上で非常に大きなメリットです。
新NISAの仕組み
新NISAには2つの投資枠があります。
つみたて投資枠
年間投資枠
120万円
主に投資信託を積み立てる枠です。
長期投資を目的とした商品が対象になります。
成長投資枠
年間投資枠
240万円
こちらは
・個別株
・ETF
・投資信託
などを購入できる枠です。
生涯投資枠
新NISAでは
最大1800万円
まで非課税で投資できます。
内訳
つみたて投資枠
600万円
成長投資枠
1200万円
旧制度との違いはこちらの記事で解説しています。
新NISAはどんな人におすすめ？
新NISAは次のような人におすすめです。
・これから投資を始めたい人
・長期的に資産形成をしたい人
・税金を抑えて投資したい人
・老後資金を準備したい人
特に40代は収入が安定している人も多く、資産形成を始めるには良いタイミングです。
新NISAのメリット
利益が非課税
通常、株式や投資信託で利益が出ると
約20.315%の税金がかかります。
非課税期間が無期限
旧NISAでは非課税期間に期限がありました。
しかし新NISAでは
非課税期間が無期限
になりました。
長期投資にとても有利な制度です。
少額から投資できる
新NISAは
月100円から投資
することもできます。
そのため投資初心者でも始めやすい制度です。
新NISAのデメリット
新NISAは非常にメリットの多い制度ですが、注意点もあります。
・元本保証ではない
・投資商品の価格が変動する
・短期投資には向いていない
ただし長期投資を前提にすれば、資産形成にとても有利な制度です。
新NISAの始め方
新NISAは次の手順で始めることができます。
手順① 証券口座を開設
まずは証券会社で口座を作る必要があります。
初心者には
SBI証券
がおすすめです。
投資信託の種類も多く、手数料も安いため多くの投資家が利用しています。
SBI証券の始め方はこちらの記事で解説しています。
【SBI証券の始め方】
手順② 新NISA口座を申し込む
証券口座を作る際に
NISA口座を申し込む
を選択するだけでOKです。
特別な手続きは必要ありません。
手順③ 投資商品を購入
口座開設が完了したら、投資商品を購入できます。
初心者の方は
・投資信託
・インデックスファンド
から始めるのがおすすめです。
新NISAで何を買えばいいのか迷う方も多いと思います。
初心者に人気なのが次の2つの投資信託です。
新NISA初心者におすすめの投資信託
多くの投資家が選んでいるのが次の2つです。
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
世界中の株式に分散投資できる投資信託です。
これ1つで世界中の企業に投資できます。
eMAXIS Slim S&P500
アメリカの代表的な株価指数「S&P500」に連動する投資信託です。
米国株に投資したい人に人気があります。
40代から投資を始めても遅くない
「40代から投資は遅いのでは？」
と思う方もいるかもしれません。
しかし結論は
全く遅くありません。
むしろ40代は
・収入が安定している
・投資資金を作りやすい
というメリットがあります。
重要なのは
早く始めること
です。
新NISAを始めたい方へ
新NISAを始めるなら、証券会社選びが重要です。
初心者の方はまずこちらの記事を参考にしてください。
👉 新NISAにおすすめの証券会社はこちら
まとめ
新NISAは、資産形成をする上で非常に有利な制度です。
特徴
・利益が非課税
・非課税期間が無期限
・最大1800万円まで投資可能
これから投資を始める方は、新NISAを活用して資産形成をスタートしてみましょう。
まずは証券口座を開設することが第一歩です。
初心者でも10分ほどで申し込みできます。
初心者向けに口座開設方法はこちらの記事で詳しく解説しています。
※この記事にはアフィリエイトリンクが含まれる場合があります。
コメント