40代資産1000万円台の資産配分戦略｜投資信託・米国株・日本株の考え方

40代で資産1000万円を超えると、次に重要になるのは「どの資産をどれくらい持つか」です。

この記事では、私の実際の保有状況そのものではなく、資産1000万円台で考えている資産配分の考え方を整理します。

40代資産1000万円の基本ポートフォリオ

資産1000万円の段階では、1つの資産に集中するよりも、複数の資産に分散する方がリスク管理がしやすいです。

私が意識している資産配分は次のような形です。

・投資信託
・米国株
・日本株
・ゴールド
・現金

このように複数の資産に分散することで、株式市場の変動があっても資産全体のブレを抑えることができます。

資産形成の土台は投資信託です。

特に新NISAでは、長期投資を前提としたインデックスファンドが非常に使いやすい制度になっています。

私が積み立てているのは次のような商品です。

・オルカン（全世界株式）
・S&P500
・インド関連ファンド
・FANG+系

ただし、今後は商品を整理して、よりシンプルなポートフォリオにする予定です。

米国株は資産を増やすための成長枠として保有しています。

世界的に強い企業は長期的に見ても競争力が高いことが多く、資産形成の中核になる可能性があります。

例えば

・Microsoft
・NVIDIA

などは、AI時代の中心にいる企業だと考えています。

個別株は値動きが大きいので、ポートフォリオの一部として保有するのがバランス的に良いと思います。

日本株は比較的安定した企業を中心に保有しています。

米国株が成長枠だとすれば、日本株は

・配当
・安定

という役割です。

例えば

・三菱商事
・日本郵船
・オリックス
・花王

などの企業は、日本の中でも事業基盤が強い企業だと思います。

ゴールドは資産を増やすためというより、守るための資産です。

例えば

・戦争リスク
・インフレ
・金融危機
・株式市場の急落

こうした場面で、株とは違う動きをする可能性があります。

そのため、ポートフォリオの一部として少し保有しています。

40代で資産形成を進める場合、次の3つが重要だと思っています。

・積立を続ける
・分散投資をする
・入金力を高める

投資では銘柄選びに注目されがちですが、長期投資では入金力の影響もかなり大きいです。

40代資産1000万円のポートフォリオは、次のような考え方で作っています。

・投資信託：資産形成の土台
・米国株：成長枠
・日本株：安定と配当
・ゴールド：守り

40代の資産形成では、一発逆転よりも、積立と分散を続けることが重要だと思っています。

私自身も、資産1000万円から次のステージを目指して、長期投資を続けていく予定です。

実際の保有銘柄やポートフォリオの詳細は、別記事で公開しています。